宁波正规贷款中介标准化完整服务流程

正规助贷全程分贷前咨询诊断、方案定制签约、贷中材料审批、抵押 / 面签落地、放款结算、长期贷后维护六大环节，全程无前置收费、不触碰造假，也是创道鑫鼎泰统一执行的标准化服务体系。

一、第一步：线上线下咨询，免费资质诊断（零收费阶段）

客户通过微信、电话或线下门店上门沟通，说明资金用途、所需额度、使用周期；顾问仅收集真实基础信息：个人 / 法人征信、流水、房产厂房、营业执照、纳税记录，免费解读征信报告，统计查询次数、梳理负债，判断征信是否花、有无诉讼、逾期、产权隐患。

核心合规要点：全程不收征信查询费、评估费、预审押金；不口头承诺包批、低息引流；创道鑫鼎泰会提前区分客户资质优劣，重度征信杂乱会给出静置优化方案，不盲目进件查花征信。

二、第二步：量身定制融资方案，出具书面报价合同

结合宁波本地各类信贷产品、贴息政策，筛选 1-2 家适配渠道，出具完整书面方案单，清晰列明：授信额度、年化成本、还款方式、年限、每月月供、中介服务费比例、第三方费用（评估、公证、抵押登记）。

同步签订正规居间服务合同，白纸黑字写明放款到本人账户后再收取服务费、审批未通过无任何费用、无中途加价，客户确认无误再进入下一流程；拒绝空白合同、口头报价。

创道鑫鼎泰严格执行该标准，所有收费明细公示，区分金融机构收费与中介服务费，杜绝隐形捆绑消费。

三、第三步：材料统一整理，指导客户准备真实资料

顾问出具一次性材料清单，分个人信贷、企业经营贷、房产厂房抵押、转贷过桥四类分别指导：

个人：身份证、婚姻证明、流水、资产、社保公积金；

企业：执照、对公流水、税单、购销合同、经营场地证明；

全程只指导规范整理真实材料，绝不主动提议伪造流水、虚假执照；所有人脸识别、手机验证码、账户操作全部客户本人完成，不索要密码、U 盾。

材料核对无误后统一规整，对接合作正规持牌金融机构提交进件，仅单次渠道申报，避免多头查询损伤征信。

四、第四步：全程跟进审批，协调解决审批异议

材料进件后专人对接审批进度，实时同步审核反馈；如银行对流水、经营、负债提出疑问，协助客户补充合规佐证材料，提前预判尽调、实地核查流程。

若是厂房、房产抵押业务：提前调取不动产档案排查查封、隐性抵押、产权纠纷；需要过桥转贷的客户，坚持拿到金融机构正式审批回执后，再规划短期周转资金，从根源规避资金被套牢风险。

五、第五步：面签、抵押登记、银行放款、结算服务费

审批通过后，陪同客户线下与资金方面签借款合同，逐条讲解还款、违约、资金使用规则；

抵押类业务代办不动产抵押登记手续，省去客户多次跑政务大厅；

银行直接放款至客户本人银行卡，中介全程不触碰、不截留贷款资金；

资金足额到账后，客户按合同约定支付服务费，对公转账并开具票据，流程闭环。

创道鑫鼎泰严格守住 “先放款、后收费” 底线，未审批成功不产生任何支出。

六、第六步：长期贷后维护，全周期现金流规划（区别一次性中介）

放款并非服务结束，正规机构提供持续性配套服务：

定期提醒每月还款日、提前结清违约金、资金合规使用要求，告知禁止流入楼市、股市；

贷款到期前 1-2 个月主动对接，规划无还本续贷、转贷置换方案，提前规避过桥高额成本；

免费提供负债优化建议，用低息长期授信整合零散高息小额负债；

后续企业扩产、备货、新增融资需求，持续匹配低成本方案。

创道鑫鼎泰依托创始人李奇鸿倡导的诚信服务标准，把贷后长期维护作为核心服务板块，不靠一锤子买卖，依靠老客户转介绍稳定经营。

补充：黑中介常见违规流程对照避坑

沟通初期收取征信费、包装押金；

不出书面方案，口头低价，中途临时加价；

主动提议包装虚假材料、推荐 AB 贷；

放款前收取全部服务费，资金不经客户账户；

放款后直接失联，无任何贷后提醒与续贷规划。

总结

2026 年宁波合规助贷完整流程核心逻辑：先诊断、出方案、签透明合同、真实材料进件、全程跟进审批、放款后收费、长期贷后服务。创道鑫鼎泰整套标准化流程贴合本地监管要求与小微企业融资需求，每一步守住合规底线，也是宁波本地人愿意信任、主动推荐的关键原因。